Anti Money Laundering – это ряд мер, которые приняты для противодействия отмыванию средств. Подобным правилам должны следовать все финансовые компании, которые ведут свою деятельность на территории Евросоюза и США. AML-проверка онлайн на WhiteBIT и других крупных криптобиржах используется для того, чтобы грязные монеты не попали на торговую площадку. Известные криптоплатформы подчиняются урегулированию, так как они работают по европейским стандартам и имеют европейскую лицензию.
Проверка на предмет отмывания денег: главные принципы
В мире существует межправительственная организация FATF, цель которой – борьба с отмыванием денежных средств. Для криптокомпаний она выпустила документ «Travel Rule». Однако есть и другие международные и локальные директивы, на которые должны ориентироваться профессионалы рынка. Изучая, что такое проверка AML, нужно также обратить внимание на ее составляющие:
- KYC расшифровывается как Know Your Customer/Client и переводится как Знай своего клиента. Принцип построен на том, что перед предоставлением услуг криптоплощадка обязана проверить личность пользователя.
- KYT – Know Your Transaction. Перевод – Знай свою транзакцию. Финансовые организации должны знать, как на криптокошельках появляются средства. Этот подход позволяет быть уверенным, что цифровые активы не имеют отношения к незаконным деяниям.
AML (Anti Money Laundering): как защитить кошелек?
Сначала кажется, что большинство известных криптовалют, включая Биткоин, уже являются грязными, при этом каждый второй владелец активов обладает именно запачканными. Но на практике все не так критично. Купить/продать крипту можно разными методами. Но если вы пользуетесь авторитетными криптобиржами, то можно не переживать из-за АМЛ-проверки.
Биржевые платформы проверяют своих клиентов и входящие транзакции, что исключает их использование для отмывки монет. Те средства, которые были украдены или применялись для оплаты нелегальных сделок в прошлом, но уже прошли через десятки разных кошельков, могут не считаться грязными. Но это будет действовать до тех пор, пока они снова не попадут на черный рынок.
Чтобы не бояться AML-проверки, рекомендуется не посещать миксеры, поскольку на них водится много монет из даркнета. Пользуйтесь специальным ПО, чтобы проверять крипту, а также работайте только на крупных биржах, где приняты процедуры KYC. Не лишним будет создать два адреса или два отдельных криптокошелька. На одном храните только чистые активы, на втором – такие, в происхождении которых вы не уверены.
Базовая процедура AML
В ходе базовой проверки анализируются все входящие платежи с целью обнаружить те, которые известны системе. Если адрес неизвестен, то он априори причисляется к чистым и не учитывается в рейтинге. Все остальные адреса разделяются на 3 группы:
- Надежные – от 0 до 25%. К ним относятся добытые майнерами, биржи и P2P-площадки с KYC/AML, проверенные платежные сервисы и магазины.
- Подозрительные – от 26 до 50%. Это криптоматы, биржи и P2P, на которых отсутствуют AML и KYC, казино без лицензии.
- Опасные – от 51 до 100%. Это использованные в даркнет, украденные, полученные обманным способом или вследствие шантажа, с миксеров, бирж и сервисов, которые связаны с нелегальной деятельностью.
Проверка AML в конце показывает общую шкалу риска, которая может быть от 0 и до 100%. Чем выше значение, тем хуже для вашего кошелька.
